view in publisher's site

Housing finance inaccessibility for low-income earners in Malaysia: Factors and solutions

Globally, several studies have shown that low-income house-buyers faced severe problems in gaining access to house-loan. Therefore, this study investigated the root causes of housing-loans inaccessibility for low-income earners (LIEs) in Malaysia and proffer pragmatic panaceas in an unexplored dimension. This was done sequentially, first, the qualitatively explored and findings from the qualitative phase further tested and analysed via a questionnaire survey. The “quantilised findings” were validated by the Malaysian LCH policymakers. Findings show that the pervasiveness of house-loan rejection for LIEs is about 70%. The study found bad status of Central Credit Reference Information System, insufficient income, lack of creditworthiness, high default rate, fear of inability to recover loan and operating costs from the auction, repayment incapability, lack of evidence of regular income, the absence of collateral, inability to make down payment among others as the root causes of the factors that contribute to the house-loan rejection. The paper concludes that the government should establish a special housing loan scheme for LIEs while rent-to-own scheme should be sustained and strengthened via an independent agency. Also the self-employed should be encouraged to enrol with the Employee Provident Fund and a minimum wage increase to RM1,500/month among others was recommended.

تامین مالی مسکن برای صاحبان درآمد پایین در مالزی: عوامل و راه‌حل‌ها

در سطح جهانی، چندین مطالعه نشان داده‌اند که خریداران خانه با درآمد پایین در دسترسی به وام مسکن با مشکلات جدی مواجه هستند. بنابراین، این مطالعه علل ریشه‌ای عدم دسترسی به وام‌های مسکن برای صاحبان درآمد پایین (lies)در مالزی و proffer های واقع گرایانه در یک بعد کشف نشده را مورد بررسی قرار داد. این کار به شکل پی‌درپی، اول، بررسی کیفی و یافته‌های فاز کیفی انجام شد و از طریق یک نظرسنجی از طریق پرسشنامه تحلیل و تحلیل شد. یافته‌های "یافته‌های quantilised" توسط سیاستگذاران LCH مالزی تایید شدند. یافته‌ها نشان می‌دهند که عدم پذیرش وام مسکن برای lies حدود ۷۰ درصد است. این مطالعه وضعیت بد سیستم اطلاعات مرجع اعتبار مرکزی، درآمد ناکافی، عدم اعتبار اعتباری، عدم اعتبار مالی بالا، ترس از ناتوانی در بازیابی وام و هزینه‌های عملیاتی را از مزایده، عدم عدم توانایی برای کاهش پرداخت در بین دیگران به عنوان عوامل ریشه‌ای عوامل موثر بر رد وام مسکن دریافت کرد. این مقاله به این نتیجه می‌رسد که دولت باید یک طرح وام مسکن ویژه برای lies ایجاد کند در حالی که طرح اجاره به تنهایی باید از طریق یک سازمان مستقل تقویت و تقویت شود. همچنین برای ثبت‌نام با صندوق Provident کارمند و افزایش حداقل دست‌مزد به RM۱، ۵۰۰ / ماه در میان دیگران توصیه می‌شود.

ترجمه شده با

Download PDF سفارش ترجمه این مقاله این مقاله را خودتان با کمک ترجمه کنید
سفارش ترجمه مقاله و کتاب - شروع کنید

95/12/18 - با استفاده از افزونه دانلود فایرفاکس و کروم٬ چکیده مقالات به صورت خودکار تشخیص داده شده و دکمه دانلود فری‌پیپر در صفحه چکیده نمایش داده می شود.